Để tận dụng tối đa tiềm năng sinh lời từ gửi tiết kiệm ngân hàng, việc tích lũy kinh nghiệm là điều quan trọng. Dưới đây là một số gợi ý để bạn có thể đạt được lãi suất tối đa từ khoản tiền tiết kiệm của mình. Cùng theo dõi tại bài viết dưới!
Mục lục
1. Chọn ngân hàng/sản phẩm gửi tiết kiệm có lãi suất cao
Lãi suất tiết kiệm trung bình hiện nay vào khoảng 3% – 6%/năm tùy từng ngân hàng. Trong đó, một số ngân hàng lớn lãi suất cao nhất có thể lên tới 7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng. Tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc hoặc mục tiêu tiết kiệm dài hạn.
Lãi suất tiết kiệm là yếu tố quan trọng hàng đầu mà người dùng cần cân nhắc
2. Nhận lãi cuối kỳ/không rút tiền trước hạn
Nhận lãi cuối kỳ là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà người gửi sẽ nhận lại toàn bộ số tiền lãi và tiền gốc vào ngày cuối cùng của kỳ hạn. Nếu không phải tình huống khẩn cấp, bạn không nên rút tiền trước hạn để đảm bảo số tiền gửi có thể sinh lời tối đa.
Nếu không nhận lãi cuối kỳ, ngân hàng còn áp dụng nhiều hình thức nhận lãi khác như nhận lãi đầu kỳ, nhận lãi định kỳ hàng tháng hay hàng quý. Ngoài ra nếu rút trước hạn, phần tiền rút trước chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, phần gốc còn lại giữ nguyên mức lãi suất ban đầu.
Lưu ý: Rút gốc linh hoạt một phần chỉ áp dụng với một vài sản phẩm gửi tiết kiệm.
Ví dụ với sản phẩm tiết kiệm thường tại 1 ngân hàng, cùng kỳ hạn 6 tháng, nếu khách hàng nhận lãi cuối kỳ sẽ được hưởng mức lãi 5.45%/năm, nếu nhận lãi hàng tháng thì mức lãi suất là 5.20%/năm và nhận lãi hàng quý là 5.30%/năm. Trong khi đó, nếu rút tiền trước 6 tháng, khách hàng chỉ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn là 0.10%/năm theo quy định của ngân hàng.
Mức lãi suất khi nhận lãi cuối kỳ cao hơn nhận lãi định kỳ, đảm bảo sinh lời tối đa
3. Gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn dài nhất có thể
Hiện nay, gửi tiết kiệm có kỳ hạn đa dạng từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng đến 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, thậm chí đến vài năm. Thông thường, gửi tiết kiệm càng dài sẽ có lãi suất càng cao, do đó bạn tận dụng tối đa lãi suất từ khoản tiền gửi thông qua kỳ hạn gửi.
Ví dụ: Khi chọn cùng 1 sản phẩm gửi tiết kiệm và gửi cùng một số tiền, người gửi sẽ được hưởng lãi suất 3.90%/năm nếu gửi kỳ hạn 3 tháng. Trong khi đó, nếu gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, người gửi sẽ được hưởng mức lãi suất 5.65%/năm.
4. Gửi tiết kiệm online thay vì tại chi nhánh
Bạn có thể gửi trực tiếp tại quầy hoặc gửi online qua Mobile Banking/Internet Banking. Trong đó, hình thức trực tuyến được nhiều người lựa chọn hơn do không chỉ tiện lợi hơn về di chuyển, thủ tục, điều kiện mà gửi tiết kiệm online còn có lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm tại quầy.
Ví dụ khi gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn 3 tháng, người gửi tiết kiệm tại quầy nhận được mức lãi suất là 4%/năm. Trong khi đó, mức lãi suất này với người gửi tiết kiệm online là 4.15%/năm.
Gửi tiết kiệm online thường có lãi suất cao hơn gửi tại quầy khoảng 0.10% – 0.20%/năm
5. Tận dụng tối đa ưu đãi tiết kiệm để tăng lãi suất
Nhằm mục đích huy động nguồn vốn lớn, dài hạn, các ngân hàng thường có những chính sách ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng gửi tiết kiệm. Một số ưu đãi thường gặp là tặng tiền, cộng thêm lãi suất… Bạn nên tìm hiểu kỹ các ưu đãi này và tận dụng để tăng lãi suất, tối đa lợi nhuận.
Người gửi lưu ý nên kiểm tra kỹ điều khoản, đối tượng áp dụng với từng chương trình ưu đãi để đảm bảo mình được hưởng ưu đãi đó. Đồng thời lựa chọn những ngân hàng lớn để đảm bảo sự an toàn cho số tiền gửi và được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Như vậy, để đạt được lãi suất cao nhất từ khoản tiền gửi, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng về lãi suất và các chương trình ưu đãi giúp tăng lãi suất. Bên cạnh đó, hãy bắt đầu lập kế hoạch tiết kiệm và kiên trì thực hiện để đạt được mục tiêu tài chính, sinh lời nhiều nhất có thể.
